来源：消费日报财经
近日，又一家支付公司领到千万元级别的大额罚单。
中国人民银行上海市分行披露的行政处罚信息显示，汇潮支付有限公司（简称“汇潮支付”）因违反商户管理规定等多项违规，被罚没收违法所得超690万元，并处罚款超2730万元。
相关违规行为发生在什么时候？目前整改进展如何？就相关问题记者尝试联系汇潮支付方面，但多次拨打官方电话一直无人接听。
事实上，汇潮支付的巨额罚单并非孤例。据不完全统计，今年以来，支付行业已有20多家支付机构被罚，累计罚没金额突破1.7亿元，其中5张罚单罚没金额达到千万级，处罚事由涉及清算、账户管理、商户管理等高发违规违法行为。“这是部分行业机构多年合规积弊的集中爆发。”有行业人士直言。
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近3500万元巨额罚单
6月26日，人民银行上海市分行公布的行政处罚决定信息公示表显示，汇潮支付有限公司因违反清算管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、未如实提供执法检查材料等，被警告、通报批评，没收违法所得690.92万元，并处罚款2731.25万元。
在对机构开出巨额罚单的同时，监管部门严格执行“双罚制”，对相关责任人进行了处罚。罚单显示，责任人杨某春对部分违法行为负有责任，同时被警告，并处罚款47万元。
公开资料显示，汇潮支付成立于2011年3月，2012年6月获得《支付业务许可证》，获准开展互联网支付业务。公司立足于银行卡受理市场建设，积极开拓第三方支付业务，支持国内多家银行卡，信用卡支付，公司主要业务品种包括：网上支付、网银收款、一麻袋电子钱包、企业下发、信用卡支付、酒店机票订购等互联网上支付业务。
据统计，汇潮支付曾因商户、清算、反洗钱违规等5次受罚，本次是汇潮支付成立以来收到的金额最大的一张罚单。
合计罚没超3500万元的罚单在行业中也较为罕见。据不完全统计，截至6月末，年内全支付行业已有20多家支付机构被罚，累计罚没金额突破1.7亿元。其中，易票联支付有限公司以合计4834.9万元罚没款项，创下目前2026年年内单笔处罚金额新高。
此外，年内还有3张千万级罚单，开联通支付服务有限公司、银盛支付服务股份有限公司、寻汇支付有限公司因违规分别被罚没3843.49万元、1584.17万元、1342.38万元。今年上半年，第三方支付行业迎来密集监管处罚周期。
从处罚体量看，罚没总额远超机构违规获利规模，凸显了强监管的行业信号。从惩戒措施看，“通报批评”这种全新处罚方式开始越发常见。例如，今年4月，易票联支付因违反支付结算、金融科技、反洗钱管理有关规定，被中国人民银行广东省分行给予警告、通报批评，没收违法所得1005.16万元，合计处罚款3829.74万元，罚没款合计达4834.9万元。
对此，博通咨询首席分析师王蓬博分析指出，“通报批评”主要是通过公开披露对其声誉和市场信誉造成实质性影响，尤其在高度依赖合作方信任的支付行业中，声誉风险可能带来客户流失或合作受限。该措施落地后对行业已形成一定震慑效应，促使机构从被动整改转向主动合规，尤其在信息披露、协议签署、商户管理等易被忽视但关乎系统性风险的环节，合规意识明显增强。
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网贷代扣乱象投诉突出
从违规事由来看，各家机构的“踩雷点”呈现出高度集中化特征：商户管理缺失、清算管理违规、反洗钱不力成为第三方支付受罚的三大核心“雷区”。在投诉平台 【下载黑猫投诉客户端】，消费者普遍反映的问题也多集中于“乱扣费”问题等。值得注意的是，汇潮支付的扣费乱象投诉多涉及网贷平台商户。
近期，在黑猫投诉平台，有广东消费者彭先生反映遭遇汇潮支付恶意扣款，据其称只是在某贷款平台点击查看额度，按提示绑定银行卡，随后就汇潮支付莫名被扣款49.8元。“不给消费者提醒，直接绑定快捷扣款，跟强盗有什么区别？”
据梳理，截至目前黑猫投诉上和汇潮支付相关的消费者投诉超过3100条。从投诉内容看，汇潮支付曾和百乐花、闪袋花、享花优品等多个网贷平台合作会员费代扣业务。
有消费者反映，本人建设银行(9.590, -0.04, -0.42%)卡（尾号7097）于2022年5月29日被汇潮支付有限公司代扣298元，附言显示为“闪袋花服务”。该消费者称，该扣费属于网贷平台诱导绑卡后自动扣除的“砍头息/会员费”。本人未明确同意该扣费，也未输入交易密码，且平台未兑现服务，客服长期失联，属于强制捆绑收费及消费欺诈。要求退费并停止对其银行卡的代扣权限。
另有消费者反映，有“百乐花”“好享优选”等平台以提供网贷服务的名义，在消费者填写个人信息、绑定银行卡后，未有任何提示便直接自动扣取会员费298元。这些平台同样是由汇潮支付提供代扣服务。
值得一提的是，中国裁判文书网信息显示，早在2019年，汇潮支付就曾作为支付服务方，卷入一宗“套路贷”刑事案件。
判决书显示，2019年7月以来，孟某等人利用自主研发的两个网络贷款App，以现金贷方式向社会不特定人群实施“套路贷”诈骗及侵犯公民个人信息等犯罪活动。相关网贷平台以“低费率、快速放款、低息”的宣传内容诱使被害人贷款，以扣除服务费和利息的名义恶意减少放款数额，被害人实际到手数额只有贷款额度的56.4%-65.8%，贷款期限为6-7天，复贷次数越多，服务费也越高，以此不断垒高债务。出现逾期后通过“呼死你”软件不断向被害人及其亲朋好友打电话、发短信，迫使被害人按照借贷协议载明的贷款总额归还贷款。
该平台与“汇潮”等多家第三方支付公司以及国外支付平台进行合作。据被告人马某供述，其和第三方支付公司进行对接。权限是可以登陆后台，知道客户的基本信息（身份证，联系方式，家庭地址，工作单位，电话通讯录，电话通信记录）以及贷款和还款情况。审核通过后由第三方支付下款至贷款人绑定的银行卡。
记者从行业了解到，今年以来，一场掐断高息网贷支付链路的行动持续展开。近期上海部分支付机构正陆续关停小额贷款公司等“7+4”类地方金融组织用于助贷类担保费、服务费等的自动划扣和还款代扣服务。部分支付机构自查自纠，对违规网贷业务有序清退。
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支付牌照续展已中止4年
记者梳理发现，汇潮支付的消费者投诉事件主要集中在2022年6月之前。这主要和当年汇潮支付的支付牌照续展中止事件有关。
资料显示，2022年6月，人民银行公布的支付牌照续展公示信息（2022年6月第四批）显示，汇潮支付因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，《支付业务许可证》被中止审查。至今汇潮支付的支付牌照仍未完成续展。
而在这四年里，汇潮支付两度收到监管罚单。2024年11月，人民银行上海分行发布的行政处罚信息显示，汇潮支付因违反商户管理规定、违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等，被警告并罚款128万元。同时，相关责任人杨某春对未按规定履行客户身份识别义务负有责任，被罚款2.4万元。
对比两张罚单可看到，商户管理、清算管理违规的情况依然存在。记者注意到，近期有消费者反映，发现自己的身份信息遭盗用，并在汇潮支付“被”注册了6家商户，含高风险投资类账户，要求销户。
消费者表示，在查询云闪付商户信息时发现，在本人完全不知情、未授权、未到场、未进行人脸核验、未签署任何资料的情况下，汇潮支付有限公司违规使用本人身份证信息，批量注册了6家收款商户，分别为：四海爆破、华创电子、金领投资、库特固物流、正元行销、沁朵贸易。 其中金领投资为投资类高风险商户，本人将面临银行卡冻结、被公安传唤、承担刑事责任的巨大风险。消费者要求汇潮支付立即关停上述6家违规商户，彻查开户违规问题，加强身份核验，杜绝此类事件再次发生。据了解，今年6月，该消费者已向央行上海分行邮寄资料反映相关问题。
此外，此次违规还新增一项“未如实提供执法检查材料”。据悉，随着《非银行支付机构监督管理条例》落地，穿透式监管闭环持续完善，支付机构在接受现场和非现场检查时如实完整报送经营数据，已被明确为刚性合规义务。
“这一项违规并不常见，或反映机构存在对整改敷衍，甚至隐瞒业务真实数据、对抗监管的情况”，有行业人士分析。
公司多年合规整改为何未达监管预期？如今叠加大额罚单，公司整改周期是否将进一步拉长？针对此次被罚影响及整改进度，记者向汇潮支付方面发去采访提纲，但截至发稿尚未收到回复。
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